Потребительские кредиты: чем опасны займы на холодильник и диван?

Объем потребительских кредитов в Украине превысил докризисный уровень. EtCetera разбирался, как влияет на экономику рост кредитования и безопасно ли украинцам покупать телевизоры в кредит.

ФАКТ. По данным Нацбанка, в 2018 году кредитный портфель украинских банков в национальной валюте вырос на 8%. При этом рост произошел за счет гривневых кредитов населения, то есть потребительских кредитов. Оживление потребительского кредитования происходит за счет роста доходов украинцев, а также благодаря упрощению условий выдачи займа. Сегодня одолжить деньги у банка можно онлайн или непосредственно в магазине во время совершения покупки. При этом довольно часто банки не требуют первый взнос за купленный товар и справку о доходах.

ПРЕИМУЩЕСТВА. Потребительские кредиты дают возможность украинцам приобретать товары длительного пользования на удобных для них условиях. Супермаркеты и торговые сети благодаря кредитам увеличивают продажи, поэтому во многих сетях есть кредитный отдел, оформляющий рассрочку. Для самих банков потребительское кредитование также выгодно, поскольку оно приносит стабильный доход с высоким процентом.

НЕДОСТАТКИ. По словам эксперта экспертной платформы НБУ Натальи Задерий, потребительское кредитование кроме очевидных преимуществ имеет скрытые угрозы.

Ключевая проблема – ослабление стандартов выдачи кредитов. Задерий подчеркивает, что уже сегодня банки работают с ненадежными клиентами.

Вторая проблема – рост долговой нагрузки населения. Сегодня долговая нагрузка на домохозяйства в Украине одна из самых низких в Европе, но при активном росте потребительского кредитования через несколько лет ситуация может измениться.

Потребительские кредиты: чем опасны займы на холодильник и диван?Третья проблема – развитие небанковского кредитования. Не все украинцы могут получить кредиты в банках, поэтому многие обращаются в частные конторы, выдающие деньги под высокие проценты. Кроме переплат украинцы, сотрудничающие с такими компаниями, не защищены законом «О потребительском кредитовании». Эксперт объясняет, что конторы по выдаче быстрых кредитов, как правило, сами кредитуются в банках. Это создает большие риски, связанные с ростом проблемных кредитов.

Еще один риск – макроэкономический. Кредиты позволяют украинцам тратить больше денег на покупку импортной продукции. В Украине и так существует торговый перекос между экспортом и импортом, а доступные кредиты позволяют перекос увеличить. Это может плохо отразиться на экономической ситуации в стране.

ПРИМЕР. По словам Натальи Задерий, ярким примером негативного влияния нерегулируемого потребительского кредитования является Турция. С 2002 по 2013 год долговая нагрузка населения выросла с 4 до 55%. Это произошло в результате резкого роста кредитования в 2011-2013 годах. Чтобы не допустить краха экономики, в стране ограничили кредиты, запретив рассчитываться кредитными средствами за топливо, драгоценные металлы и мобильные телефоны. Также было запрещено оплачивать кредитками счета в ресторанах.

ЧТО В ОСТАТКЕ? Сегодня НБУ не может повлиять на развитие потребительского кредитования, поскольку не контролирует небанковские финучреждения. Если Нацбанк запретит выдавать кредиты людям с плохой кредитной историей, они просто перестанут пользоваться услугами банков и уйдут в небольшие конторы, выдающие «быстрые деньги». Поэтому пока НБУ ограничивается разъяснительной работой с участниками рынка, призывая стимулировать ипотечное кредитование, которое, по оценкам экономистов, имеет более положительное влияние на экономику, чем кредитование импортных телевизоров и холодильников.

По материалам Экономическая правда

Поделиться
Выразить свое впечатление
Love
Haha
Wow
Sad
Angry

Добавить комментарий

Войти используя социальный аккаунт
опрос

Найважливіше — в одному листі. Новини, реформи, аналітика — коротко і по суті.

Підпишись, щоб бути в курсі.

Дізнавайся все найцікавіше першим — слідкуй за нашими новинами у соцмережах

Дякую, я вже з вами