О ЧЁМ ГОВОРЯТ? 85

Почему украинцам станет сложнее получить кредит? Что придумали в Нацбанке?

С 1 июля 2019 года в Украине правила выдачи кредитов для украинцев изменятся в связи с началом работы кредитного реестра НБУ. Пока система будет работать в тестовом режиме, а уже с 1 января 2020 года станет обязательной. EtCetera выяснял, как это отразится на заемщиках. Кому получить банковские деньги станет сложнее, а кто сможет извлечь для себя дополнительную выгоду?

ЧТО ИЗМЕНИТСЯ? Согласно новым правилам, всех заемщиков теперь будут оценивать в соответствии с тем или иным классом в зависимости от его кредитной истории (или кредитных историй).

Кредитный реестр будет функционировать под управлением Нацбанка. В Украине уже предпринимались попытки создать подобный реестр. Для этого некоторые банки объединялись, чтобы создать Кредитное бюро. Но из этого ничего не получилось, пока Нацбанк не взял эту инициативу на себя.

Теперь все банки обязаны вносить в Реестр информацию о своих заемщиках, а также сообщать, если возникли проблемы с погашением кредита, просрочках платежей и дефолте.

На практике это значит, что даже если в одном банке у вас безупречная кредитная история, но во втором возникли те или иные трудности, то ваш рейтинг снизится, а качество кредита, который числится на вашем балансе, ухудшится.

НБУ настаивает, что с помощью Кредитного реестра можно будет улучшить качество управления кредитными рисками.

Почему украинцам станет сложнее получить кредит? Что придумали в Нацбанке?ПОДВОДНЫЕ КАМНИ. В связи с экономической турбулентностью, в которую попали украинские заемщики (истории с валютными кредитами, когда «доллар был по 5, а стал по 25»), многие из них вступали с банками в споры, подавали в суд, чтобы признать незаконными те или иные штрафы или санкции. В то же время заемщики могли обратиться в другой банк и без особых проблем получить в них необходимые средства, пока длились судебные тяжбы.

Сейчас такой возможности не будет: в случае невыплат по кредитам заемщик автоматически будет понижен в классе.

КАК ФОРМИРУЕТСЯ РЕЙТИНГ ЗАЕМЩИКА? Рейтинг формируется путем «начисления» баллов. К примеру, дополнительные бонусы дает идеальная кредитная история, залоговое имущество (при этом квартира в центре столицы прибавит к рейтингу намного больше, чем домик в деревне), а также высокий официальный доход.

Просрочка платежей либо проблемный кредит автоматически снижают рейтинг заемщика.

ЗА КАКИЕ ДОЛГИ МОЖНО ПОПАСТЬ В КРЕДИТНЫЙ РЕЕСТР. В Кредитный реестр Национального банка вносят только тех заемщиков, долги которых превысили размер 100 минимальных зарплат. Сейчас это 417,3 тыс. гривен.

Также имеет значение срок задолженности. Если заемщик не совершал платежи более 90 дней, то кредит считается проблемным. Если не платит более 180 дней – в глазах банкиров кредит становится «неработающим».

Почему украинцам станет сложнее получить кредит? Что придумали в Нацбанке?

КАК УЗНАТЬ О ТОМ, ЧТО ВАС ВНЕСЛИ В РЕЕСТР. Банки обязаны информировать своих клиентов о том, что передают информацию в Реестр. Заемщик имеет право на доступ к информации о себе в данном Реестре, чтобы в случае несогласия можно было обратиться с жалобой в НБУ, а НБУ, в свою очередь, должен ее проверить на протяжении 21 дня.

КАКАЯ ИНФОРМАЦИЯ БУДЕТ В РЕЕСТРЕ. На данный момент банки предоставляют данные по новым кредитам. Дальше будет собираться информация по дефолтным и проблемным кредитам. Процесс займет приблизительно полгода. Если кредит был списан с баланса несколько лет назад, то информация о нем вряд ли попадет в Реестр.

ОФОРМИТЬ КРЕДИТ СТАНЕТ ПРОЩЕ? Наличие всей информации по заемщику в одном Реестре теоретически упростит процесс выдачи средств (конечно, только в том случае, если у заемщика нет «пятен» в кредитной истории, и он имеет хорошую репутацию). Если же заемщик – не слишком дисциплинированный плательщик, то банк может потребовать дополнительные данные и документы, а весь процесс будет проходить более медленно и проверки будут более скрупулезными.

В ЧЕМ ВЫГОДА КРЕДИТНОГО РЕЕСТРА? Благодаря информации в Кредитном реестре заемщики с хорошей кредитной историей могут рассчитывать на более низкий процент по кредиту. Ведь если у человека не было проблем с выплатами и есть официальный высокий доход, то риски банка снижаются. Этот принцип, вероятно, не будет работать сразу, но через несколько лет заемщики вполне могут рассчитывать на подобную «конвертацию» своей репутации в более выгодные условия кредитования.

По материалам Факты, КП в Украине, Сегодня

Поделиться
Выразить свое впечатление
Love
Haha
Wow
Sad
Angry

Добавить комментарий

Войти используя социальный аккаунт
опрос

Найважливіше — в одному листі. Новини, реформи, аналітика — коротко і по суті.

Підпишись, щоб бути в курсі.

Дізнавайся все найцікавіше першим — слідкуй за нашими новинами у соцмережах

Дякую, я вже з вами